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30岁硕士攒100万提前退休:在云南租房,靠利息生活

云南 提前 生活 退休

摘要:

这几年,一种名为FIRE(“财务独立,提早退休”)的生活方式在年轻人中悄然流行。网上有很多关于FIRE的经验帖,分享者多是精英人士,或是原本就出生在富裕家庭。汪景的故事则提供了一个普通人的样本——他“不大会赚钱”,全靠抠门,攒出来100万,让30岁提前退休有了些许可能。

今年夏天裸辞后,汪景自驾一路往南,去往心中的理想之地——云南西双版纳。车子看起来有些年头了,家人淘汰后他继续开,除了银行卡上的数字,后备箱里装着全部家当,不到两万元。

为什么做出这样的决定,如何在三十岁攒够100万,并靠它维持接下来的退休生活?他都跟我们聊了聊,以下内容根据他的口述整理:

30岁硕士攒100万提前退休:在云南租房,靠利息生活

汪景在西双版纳的生活环境。本文图片均由讲述者提供

丨魏芙蓉 编辑丨周航

“抠”出来的100万

很多人最关心30岁怎么拥有的100万。说实话,我这100万不是赚的,是攒的。

我是离异家庭嘛,独生子,小时候奶奶和外婆会给我很多压岁钱,大学我爸妈都会分别给我学费和生活费,跟同龄人比,等于是双份的钱。如果说小时候只是随便存存,本科之后我就开启了疯狂存钱模式,每年光家人给的钱就能存下3万。读研后收入就更高了,奖学金、理财收入,我还在大专兼职上课,一个月有三四千,这阶段一年能攒6万。

我一直是个很抠门的人。上大学时候我喜欢买一个牌子的衣服,特别便宜,29块的T恤,19块的板鞋。读研之后还会淘二手。吃的话以食堂为主,我不吃零食、不抽烟、不喝酒也不爱喝饮料,到现在的习惯都是吃完饭喝杯白开水就够了。

一些兴趣爱好上花钱比较多。我喜欢打游戏, 2018年我买过一个Switch,玩了快两年,摇杆都不行了,疫情期间它突然大火,我又原价转手出去,等于白玩两年。

我对自己抠,对别人也抠。哪怕读研时谈恋爱也没怎么花钱。我很幸运,碰到一个消费观特别合拍的对象。我们出去玩都是去免费的地方,偶尔看电影,也是蹭一些办银行卡赠送电影票之类的活动,(在本地上学)约会吃饭可以回家自己做,不下馆子。读书时期就经常有一些朋友问我借钱,我从来都不是免费借,借得久我要收利息的,收益比买银行的定期高。

大学我就开始试着理财,很懵懂也很谨慎,不敢一把梭哈,我记得我最早买了1500元的贵金属产品,一直是亏损状态,持了10年才卖掉。读研时还跟风炒过比特币,小赚了一点就抛掉了。

从小拼命攒钱起先只是为了买一些大件,比如电脑,但没等我自己攒够家人就给添上了。后来就渐渐养成攒钱的习惯了。多少也受家人的影响,我们家算是小康家庭,但我爸、家里的老人都节约。

我觉得存钱是会上瘾的,看着自己账户从三位数变到七位数的感觉,就跟我玩原神一开始被深渊法师打哭,再到打深渊12层不换手一样有成就感。

30岁硕士攒100万提前退休:在云南租房,靠利息生活

记账是汪景坚持多年的习惯。

所以我刚毕业那会儿手里已经攒了一些钱,首先想到的就是要不要在成都买房。和大多数人一样,我对人生的规划就是正常工作,买房、结婚、生小孩。

说白了就是没想法,随大流。不是都说大厂赚钱多吗,月薪过万,然后升职加薪迎娶白富美?所以我硕士毕业后就去了成都的腾讯实习,没想到进去就被一顿毒打。以前都在上学,没接触过社会,去了以后才知道竟然有一种叫做绩效淘汰制的东西,如果你连续三个月排名末尾就会被淘汰,搞得人心惶惶。

其实我很想留在大城市,但我害怕混不下去,实习结束最终选择回了老家乌鲁木齐,在一所省级单位教书。这份工作最开始让我觉得不可思议,很轻松,每周工作时长不超过10个小时。这里没有什么末位淘汰,可以说一点压力都没有,我们都开玩笑说是“养老单位”。当然薪水很少,每月5000元左右。那时候我告诉自己安下心来吧,好好备课、做课题,一步一步升职称,只有这样,才能拿到更多报酬,买房、娶媳妇、安家。

我从小的参照物就是家族里的哥哥姐姐。他们比我大五六岁,工作稳定,很早就把房子买了,婚也结了,今年开这个车明年就换那个车,带我吃的玩的都是我没见识过的。我不可能说不羡慕,那是社会最初给我一种世俗的、对成功的向往。

回了新疆,老家已经有一套房了,不着急买,但我一有空还是忍不住到处看楼盘,因为身边人有钱都想着买房,你没办法不被那种氛围感染。

我不知道我为什么要这样生活,不知道为什么工作轻松也这么焦虑,可能是因为无意义感吧。那时候回头看,我之前羡慕的哥哥姐姐有一半都离了,破产、欠了一屁股债的也很多,生活一团糟。好像成功的人也就是那样?我有一堆疑惑堵在那儿。

乌鲁木齐的生活很单调,生活娱乐方面跟内地比差得很远,连麦当劳都是去年才入驻我们那片。我在学校工作了一年多,越来越觉得无聊,工资和工作量很低,教授的科目也不是我所擅长的。

2020年疫情,连续几个月我们居家,大片的空白时间可以思考自己的事情,我找了很多哲学类的经济类的书看,知道了FIRE运动。有一些很意外的启发,我之前以为要几百上千万才能财务自由,但实际上合理规划存款和支出就可以把进度提前。提前退休的想法最初就是在那期间形成的,但只是个苗头,并不坚定。

当时更强烈的愿望是我得离开这儿。我不想待在家乡,我不想耗在体制内过这种一眼望到头的生活,我要去看看外面的世界。

去云南退休

2020年8月,我从乌鲁木齐的学校辞职,又回到了成都,在一所民营的职业学校当辅导员。原本的期望是逃离舒适区,为实现财务自由加快金钱积累,结果没想到又陷入另一个极端。这是一所实行军事化管理的学校,辅导员的工作任务很繁琐,事无巨细都需要我处理。

别说996了,我在这里是6116——一周上六天班,晚上查寝最晚忙到十一二点,早上六点就要起床跟着学生一块跑早操。经常半夜一两点,学生在外头惹事了,电话打到我这里来:你好,你是xxx的老师吗,你的学生打架了,你过来这边处理一下。

身心俱疲,教师办公室里,我每天都要喊几句:我受不了了!我不想干了!我可能成了里头最不安分的员工,不仅走得最早,每天一到点还鼓吹办公室的人集体下班,大家听到也只是哈哈大笑。

当时我有朋友在美国Facebook工作,我问他们工作时长多少?他说:“我想加班的,但是我老板跟我说不能超过40个小时”。我算了一下,我每个星期的工作时长在70到76个小时左右,快到他的一倍了。

工作之后攒钱的速度越来越快。除了工资、理财收入,我也会抓住其他攒钱的机会。比如在新疆工作时,亲戚喊我给他家的小孩补数学,我就在他们家住了一个月上课;在成都的私立学校,我也会接手校外的一些培训项目,又是一笔可观的收入。

30岁硕士攒100万提前退休:在云南租房,靠利息生活

汪景中秋节的晚餐。超市88元的蛋糕可以吃好几天,自制羽衣甘蓝拌菜成本不超过十块,网购的牛排99块钱5片。

我知道这里也不是我的久待之地。那阶段我理财的收益还可以,行情好的时候,收益比我工资还高,你说这个时候你还能安心上班吗。我又辞职了。

FIRE运动里有一个4%法则,简单理解就是把你年支出的25倍设定为存钱目标。当你的存款达到这个数字后,靠每年4%投资回报,其实你就实现了经济独立,有偿工作将变成可有可无。

到今年6月我裸辞的时候,算上提取的公积金,各项存款刚好满100万。其实不多,也就够付个成都首付,但如果放在银行就算3%的保本收益,一年也有3万元,可以跑赢很多人的工资性收入吧。我觉得要不算了吧,不找(工作)了,我的Money(钱)也差不多了,那就直接开始测试数据吧。

辞职之前我就确定了接下来的目的地:pass(忽视)掉要交暖气费的北方城市,南方冬天的魔法攻击我也受不了,中国暖都西双版纳,冬暖夏凉,对一个在新疆又干又烤环境下长大的人来说再合适不过了,关键是还可以吃菌子。

8月15号,我从成都自驾出发。第一天开到云南昭通,才22度,我打开车窗,风灌进来,天呐,太舒适了。继续往版纳开,一路都是这样的气候,一会晴天一会下雨,顶着太阳也不觉得热,突然遇上一场雨,唰的一下立马就凉了。

我带的东西很少。除了银行卡里的数字,所有家当加起来可能不超过2万块钱,甚至塞不满后备箱。版纳的气候用不上冬装,所有衣服三个抽屉就能装下。

房子选在市中心。能做饭,方便健身,离市场近,综合考虑这三点,租下现在这套。80来平,两室一厅,小区环境好,装修干净。后来我在网上找了室友,房租平摊下来每人800块。室友是个正常上班的小伙,我跟他大致描述过我提前退休的计划,他没多说什么,但我想他一定觉得我很奇怪吧。

汪景在西双版纳的生活环境。

主导自己的生活

30岁退休可能是我过去三十年做过最大胆的决定。物欲社会,这个决定一做出,你就注定是逆潮流的。对我来说最需要克服的就是周围人的目光,他们会怎么看我——他们会不会认为这是个懒惰的人,不上进的孩子?

所幸的是我父母很开明,他们从不催我去赶人生进度条,去结婚、成家、生小孩。他们也尊重我“打算退休”的选择,我妈甚至还考虑冬天要来版纳一块过冬。

我之前就过极简生活,现在更是能消费降级的降级,有平替的用平替。堂哥淘汰下来的衣服、皮带我拿来穿。我原本对紫外线有点过敏,现在防晒霜也省了,用打伞代替。在我们北方的话,你一个大老爷们打伞,别人都会觉得你神经病,二刈子(方言,形容不男不女),但我不在乎。包括我在版纳生活这几个月也没少薅羊毛,社区团购看见一毛钱的土豆,一块钱的豆腐,通通安排上。

在版纳的生活安定下来后,我做了一则视频,原本是想复盘一下我的退休生活,没想到第一条视频就爆了。我建了粉丝群,很多粉丝跑来问问题。华为的员工,丹麦留学的博士,在日企工作的社畜,新西兰的程序员,还有一些在工厂流水线上打螺丝的。总之都是以FIRE为目标的一群人。

汪景10月的收支复盘。

他们关心的主要是多少钱够退休,怎么攒钱,要不要买房这些问题。也有很多人给我留言说:你根本没办法扛过通货膨胀的,再过10年你就是全世界最穷的人。

我也在动态地观察。版纳的房子租了一年,这一年都是我的数据测试期,只要我的收入能覆盖支出,我就会坚持下去。

前不久我刚做完10月的收支复盘,收入方面,我定期放了84万,利率是3.5%,年收入有29,400元,平均每个月2450元,这是非常有保障的一项收入。上个月短期银行理财收益也有600多,算上做视频收入的几百块,总收入3400块。支出方面,我买了医保,不打算买社保,房租和吃用加起来大概2300多,也就是说还能盈余1000多块。

即使现在我靠利息生活,每个月收益减掉支出,发现账目还在增长,感觉好爽。保证100万基础存款不被消耗是我的底线。这是我安全感的来源。我可以不要房子,但必须要有更多存款,这样走遍天下我都不怕。

我现在的生活处于一个很“慢”的状态,花20分钟走去健身房,路上好好看看绿油油的树,看湛蓝的天空。辞职后看身边的一切都觉得稀罕。我喜欢看小区里面的花鸟鱼虫,今天这只虫子看上去好厉害,拍下来,发到好友群里,那天我还拍到一条蛇吃癞蛤蟆,我天我这辈子都没见过,赶紧拍下来。

汪景在小区里的随手拍。

现在不是很流行“松弛感”嘛,这样的生活节奏我很享受。我现在是一个人,在学校那段感情结束后,工作这几年我只谈过一次短暂的恋爱,分手的直接原因就是消费观念的差异,对方可能觉得为什么我都工作了,还要这么省着花钱。

我不认为退休就必须过单身的生活,两个人生活理论上可以节约更多的经济和时间成本,有助于更好退休,但遇到另一个愿意退休且观念一致的对象,和玩游戏抽出金卡一样奢侈。所以接下来不管是过日子还是感情生活,我都觉得要随缘,至少目前我不会为这事焦虑。之后我还打算去更多城市进行旅居,比如昆明、泉州、广州、南宁等,看看能否持续退休。

我平时也不会刻意规划日程,都退休了,一天到晚把自己逼得跟上班一样干啥。大概分配下时间,比如上午健身,做三休一;下午研究些自己感兴趣的事儿,我最近在自学建模,还喜欢上了做视频;偶尔打游戏会打到半夜,没关系,保证睡够8个小时就够了。

我选择这样的生活方式从来不是为了什么都不做,而是想主导自己生活,寻找自己喜欢做的事情。如果真的有一天,收入无法覆盖我的支出,或者我找到真正感兴趣的事业了,那么我该提桶提桶,该打工就去打工。

我还想着去帮网友体验一些职业,比如应聘保安。网上有个段子很火,说保安是最少走弯路的职业,因为到60岁找不到工作还是得去当保安,如果我30岁当保安,岂不是少走30年弯路。当然我肯定干不了多久,图个新鲜,最多干一个月拿上钱就走人。总之现在我脑子里就像哆啦A梦的口袋,有好多好多想法等着去实践。

视频加载中...

(视频为汪景记录的日常生活,此前已发表于他的b站账户“三十岁退休了”。汪景为化名。)

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